Términos y condiciones

1. Objeto

Estos términos regulan el acceso y el uso de la plataforma y los servicios que Tervora presta a sus usuarios: la conexión entre personas que necesitan un préstamo o una operación de liquidez respaldada con una garantía real y personas que quieren financiarlas, junto con el estudio, la estructuración, la documentación y el acompañamiento de esas operaciones.

Aceptar estos términos no significa que tengas un préstamo aprobado, que exista una oferta de crédito a tu favor ni que haya un cupo o recursos disponibles para ti. Cada operación depende del estudio de la solicitud y de que un inversionista decida financiarla.

2. Naturaleza del servicio: qué es y qué no es la plataforma

• Tervora es una plataforma tecnológica que actúa como intermediario en los términos del contrato de corretaje (artículo 1340 del Código de Comercio): pone en contacto a solicitantes e inversionistas y facilita la celebración de los contratos entre ellos.
• Tervora no presta dinero: quien presta es el inversionista, y la obligación del deudor es con él.
• Tervora no capta recursos del público ni recibe el dinero de las operaciones: el desembolso lo hace el inversionista directamente al deudor, y los pagos los hace el deudor directamente al inversionista.
• Tervora no es una entidad financiera ni está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Las inversiones no son depósitos, no están amparadas por el seguro de depósitos (Fogafín) y no tienen rentabilidad garantizada.
• Cada operación tiene un solo inversionista. Tervora no ofrece inversiones colectivas ni productos de financiación colaborativa.

3. Definiciones

• Plataforma: el sitio web, la cuenta del cliente y el software con el que Tervora presta sus servicios.
• Operador: [Razón social pendiente de definir] S.A.S., NIT [NIT pendiente de definir], responsable de la operación de la plataforma.
• Usuario: toda persona natural mayor de edad o persona jurídica que se registra o usa la plataforma.
• Solicitante o deudor: el usuario que pide un préstamo o una operación de liquidez y ofrece una garantía.
• Inversionista o acreedor: el usuario que, con recursos propios, financia la operación de un deudor y a cuyo favor se constituye la garantía.
• Préstamo: la suma entregada al deudor en calidad de mutuo comercial, que debe restituir con sus intereses en el plazo pactado.
• Compraventa con pacto de retroventa: el contrato por el cual el deudor vende un bien y conserva el derecho a recomprarlo por el precio y en el plazo pactados (artículo 1939 del Código Civil).
• Garantía o colateral: el inmueble hipotecado, el vehículo prendado o el vehículo vendido con pacto de retroventa que respalda la operación.
• LTV (Loan to Value): la proporción entre el monto de la operación y el valor comercial de la garantía según su avalúo o peritaje.
• Servicio PaaS: el servicio de plataforma y gestión que el solicitante contrata con Tervora para estructurar su operación y conseguir un inversionista, independiente del préstamo.
• Tasa de usura: la tasa máxima de interés permitida por la ley, certificada periódicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia.
• Cuenta: el acceso personal a la plataforma, protegido con usuario (correo) y contraseña.

4. Aceptación, vigencia y modificaciones

Estos términos rigen desde su publicación y reemplazan cualquier versión anterior. Tervora puede modificarlos cuando sea necesario; la nueva versión se publicará en esta página con su número y fecha. Si el cambio afecta de forma importante tus derechos u obligaciones, te avisaremos al correo registrado antes de que entre a regir. Seguir usando la plataforma después de ese aviso implica la aceptación de la nueva versión.

Los cambios no modifican los contratos ya firmados entre deudores e inversionistas, que se rigen por lo pactado en ellos, salvo que las partes acuerden otra cosa.

5. Capacidad y representación

Para usar la plataforma debes ser mayor de edad y tener plena capacidad legal. Si actúas en nombre de otra persona natural o de una persona jurídica, declaras que tienes las facultades suficientes para obligarla, y Tervora podrá pedirte los documentos que lo prueben.

6. Registro, cuenta y seguridad

• Para crear tu cuenta debes confirmar tu correo electrónico mediante el enlace que te enviamos.
• Tu usuario y contraseña son personales e intransferibles. Las actuaciones hechas con ellos se entienden hechas por ti; si sospechas un uso no autorizado, cambia tu contraseña y avísanos de inmediato.
• Debes mantener actualizados tus datos de contacto, en especial tu correo y tu celular, durante toda la relación.
• Tervora podrá suspender o cancelar cuentas usadas con fines fraudulentos, con información falsa o en contra de estos términos.

7. Veracidad de la información

Declaras que toda la información y los documentos que entregas son verdaderos, completos y actuales, y que respondes por cualquier diferencia con la realidad. Entregar información o documentos falsos puede constituir delitos como la estafa o la falsedad (artículos 246, 289 y 296 del Código Penal), sin perjuicio de las acciones civiles por los daños causados.

Te comprometes a actualizar tu información al menos una vez al año o cuando Tervora o el inversionista lo pidan con fundamento. La falsedad comprobada de la información o de los documentos entregados para obtener la operación es causal de terminación de la relación y de aceleración del plazo, según lo pactado en los contratos.

La información que envías por la plataforma, el correo o la mensajería se presume enviada por ti, y se entiende recibida en el momento en que la registran los sistemas de Tervora.

8. Productos y condiciones generales

Las condiciones vigentes de cada producto son las que se muestran a continuación y en el simulador. Tervora puede actualizarlas para nuevas solicitudes; las de una operación ya firmada son las de su contrato. El monto aprobado puede ser menor al solicitado según el estudio y el avalúo de la garantía.

9. Solicitud y estudio de riesgo

La simulación es informativa y no constituye una oferta. Cada solicitud pasa por un estudio de riesgo crediticio, jurídico y de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (SAGRILAFT), que incluye el estudio de títulos y el avalúo o peritaje de la garantía. Con tu autorización expresa, el estudio incluye la consulta de tu información en centrales de riesgo y en listas restrictivas nacionales e internacionales, y podrá incluir la verificación de tu identidad y de la información que suministraste en fuentes públicas o legítimas.

Tervora decide de forma autónoma si presenta o no una solicitud a los inversionistas, con criterios objetivos de riesgo. Cuando una solicitud no sea viable te lo informaremos; las políticas internas de evaluación son confidenciales. Podrás presentar una nueva solicitud más adelante.

10. Servicio PaaS, cargos y tarifas

El Servicio PaaS es un contrato entre el solicitante y Tervora, distinto del préstamo, que remunera el uso de la plataforma y la gestión para estructurar la operación y conseguir el inversionista. Su valor y el de los demás cargos (avalúo, estudio, gastos notariales y de registro, seguros y los demás que apliquen) están publicados en Tarifas y Costos y se muestran en el resumen del simulador antes de enviar la solicitud. El solicitante autoriza que los cargos únicos se descuenten del desembolso.

La suma de intereses y de los cargos que por ley se computan como intereses nunca superará la tasa de usura vigente. Tervora no pide dinero por adelantado para aprobar una solicitud: desconfía de quien lo haga en nuestro nombre.

11. Etapa contractual y firma

Si un inversionista acepta financiar la operación, recibirás los proyectos de contrato (mutuo, pagaré con carta de instrucciones, escritura de hipoteca, contrato de prenda o compraventa con pacto de retroventa, según el producto) antes de firmar. Puedes leerlos con calma, hacer preguntas y revisarlos con tu abogado de confianza. Las escrituras públicas se otorgan ante notaría y se inscriben en la oficina de registro de instrumentos públicos; la prenda se inscribe en el Registro de Garantías Mobiliarias y en el RUNT.

Al firmar el pagaré con espacios en blanco y su carta de instrucciones, el deudor autoriza al tenedor legítimo a llenarlo conforme a esas instrucciones en caso de incumplimiento (artículo 622 del Código de Comercio), y autoriza su endoso o cesión. La entrega del pagaré no extingue la obligación.

12. Desembolso

El desembolso lo hace el inversionista directamente, una vez se cumplan todas las condiciones: contratos firmados, garantía constituida e inscrita (o vehículo entregado en custodia, según el producto) y verificaciones completas. Se hace a una cuenta bancaria a nombre del deudor; solo en casos excepcionales, documentados en el contrato, a la cuenta de un tercero autorizado por él. Los tiempos dependen de los ciclos de las transferencias bancarias y del banco receptor.

13. Pagos e imputación

El deudor paga directamente al inversionista en la cuenta indicada en el contrato y en la plataforma, en las fechas del cronograma. Tervora no recibe pagos de las operaciones ni tiene intermediarios autorizados para recibirlos: un pago hecho por un canal distinto al pactado no se entiende hecho. Si pagas por transferencia o consignación, carga el soporte en la plataforma el mismo día para que se pueda registrar.

Salvo que el contrato disponga otra cosa, los pagos se aplican en este orden: gastos de cobranza causados, primas de seguros, intereses de mora, intereses corrientes y, por último, capital (artículo 1653 del Código Civil).

14. Pago anticipado

Puedes pagar en forma total o parcial antes del vencimiento, en cualquier momento, sin multas ni penalidades. En un abono parcial podrás elegir si reduce el valor de las cuotas o el plazo. Los cargos únicos ya causados no se devuelven.

15. Mora, cobranza y reporte

• Si una cuota no se paga a tiempo, se causan intereses de mora sobre el capital vencido, a la tasa pactada y nunca por encima de la máxima legal (artículo 884 del Código de Comercio).
• Desde el atraso pueden iniciarse gestiones de cobranza en los términos de la Política de Cobranza, con horarios y canales respetuosos. Los gastos de cobranza extrajudicial solo se cobran sobre el valor vencido, según los tramos publicados y con un tope del 20%.
• El incumplimiento podrá reportarse a las centrales de riesgo, previo aviso al deudor con al menos 20 días calendario de anticipación al correo y celular registrados (artículo 12 de la Ley 1266 de 2008).
• Si se acude a la vía judicial, los costos del proceso se rigen por lo que decida el juez y por lo pactado en los contratos.

16. Aceleración del plazo

El acreedor podrá declarar vencido el plazo y exigir el pago total de la obligación, con sus intereses, cuando:

• Exista mora en el pago de cualquier cuota por más de 60 días, salvo que el contrato fije otro término.
• Se compruebe falsedad o inexactitud grave en la información o los documentos entregados para obtener la operación.
• La garantía sea embargada, enajenada o gravada sin autorización del acreedor, o se deteriore de forma que deje de ser suficiente y el deudor no la mejore.
• El deudor sea admitido a un proceso de insolvencia o liquidación, en los términos que permita la ley.
• El deudor sea incluido en listas restrictivas o vinculado a investigaciones por lavado de activos, financiación del terrorismo u otros delitos relacionados.
• Ocurra cualquier otra causal pactada expresamente en el contrato o prevista en la ley.

17. Garantías y seguros

Las garantías se constituyen a favor del inversionista. El deudor se obliga a conservar el bien en buen estado, a no venderlo ni gravarlo sin autorización del acreedor, a pagar sus impuestos y a mantener los seguros exigidos (todo riesgo del inmueble o del vehículo y, cuando aplique, vida deudor) endosados a favor del acreedor durante toda la operación. Puedes contratar estos seguros con la aseguradora vigilada de tu elección, siempre que cumpla las coberturas mínimas.

Cuando la obligación se pague por completo, el acreedor otorgará la cancelación de la garantía. Los gastos notariales y de registro de la cancelación se rigen por lo pactado en el contrato y por las Tarifas y Costos.

18. Operaciones con pacto de retroventa

En las operaciones de compraventa con pacto de retroventa, el vendedor conserva el derecho a recomprar el bien pagando el precio de recompra y los cargos pactados dentro del plazo del contrato. Este derecho no es indefinido: si el plazo vence sin que se ejerza en las condiciones pactadas, se pierde, y el bien queda de forma definitiva en cabeza del comprador, en los términos del contrato y de la ley.

19. Inversionistas: naturaleza y riesgos

El inversionista presta con sus propios recursos a un deudor determinado, a cuyo favor se constituye la garantía, y es quien decide si financia o no cada operación con base en la información que Tervora pone a su disposición. Tervora no garantiza el pago del deudor ni la rentabilidad, no responde con su patrimonio por el incumplimiento del deudor y no ofrece rendimientos superiores a la tasa de usura: si la usura baja por debajo de la tasa pactada, los intereses se liquidarán a la máxima legal vigente.

Toda inversión tiene riesgos, entre ellos:

• Riesgo de crédito: que el deudor pague tarde o no pague, total o parcialmente.
• Riesgo de liquidez: que no puedas disponer de tu dinero antes del vencimiento.
• Riesgo de la garantía: que su valor baje o que su ejecución judicial tome tiempo y genere costos.
• Riesgo de concentración: invertir en una sola operación aumenta la exposición.
• Riesgo de insolvencia del deudor y riesgo regulatorio por cambios en la ley.
• Riesgo operativo y de fraude: aunque se verifican identidad, documentos y garantía, siempre existe un riesgo residual.

El inversionista declara el origen lícito de sus recursos, se obliga a desembolsar en los términos de cada operación que acepte y entiende que la ejecución judicial de la garantía puede tardar meses o años, con costos que inicialmente asume él según lo pactado.

20. Obligaciones y derechos de Tervora

Tervora se obliga a:

• Prestar los servicios con diligencia profesional y con altos estándares de seguridad de la información.
• Dar información clara, veraz y oportuna sobre las condiciones, los cargos y el estado de cada operación.
• Guardar la confidencialidad de la información de los usuarios, salvo requerimiento de autoridad competente o autorización del titular.
• Atender las peticiones, quejas y reclamos en los plazos de ley.
• Abstenerse de recibir el dinero de las operaciones y de ofrecer productos que impliquen captación de recursos del público.

Tervora tiene derecho a:

• Aceptar o rechazar solicitudes y registros con base en criterios objetivos de riesgo y de cumplimiento.
• Suspender o cancelar cuentas que incumplan estos términos o se usen con fines ilícitos.
• Actualizar la plataforma, sus funciones y estos términos en la forma prevista en la sección 4.
• Cobrar las tarifas publicadas por los servicios efectivamente prestados.

21. Obligaciones y derechos de los usuarios

Como usuario te obligas a:

• Usar la plataforma solo para los fines previstos en estos términos y no suplantar a otras personas.
• Entregar información veraz y actualizada, y los documentos que se pidan con fundamento, incluidos los que acrediten el origen de los recursos.
• Cumplir los contratos que firmes, pagar en las fechas pactadas y cargar los soportes de pago.
• Informarte sobre las condiciones de cada producto antes de contratarlo y conservar tus credenciales en secreto.

Tienes derecho a:

• Recibir información transparente, clara, veraz y verificable sobre los productos, cargos y riesgos.
• Revisar los contratos antes de firmarlos y consultarlos con tu abogado de confianza.
• Pagar anticipadamente sin penalidad y obtener la cancelación de la garantía al pagar en su totalidad.
• Presentar peticiones, quejas y reclamos, y acudir a las autoridades competentes, en especial a la Superintendencia de Industria y Comercio.

22. Derecho de retracto

Cuando sea aplicable el derecho de retracto del artículo 47 de la Ley 1480 de 2011, podrás ejercerlo dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la contratación, informándolo por los canales oficiales. El retracto no procede respecto de los servicios cuya prestación haya empezado con tu acuerdo, como el estudio, el avalúo o la estructuración ya ejecutados, ni respecto de contratos que, por su naturaleza, no admiten desistimiento.

23. Firma electrónica y mensajes de datos

Los usuarios aceptan que su consentimiento puede manifestarse por medios electrónicos —casillas o botones de aceptación, códigos de un solo uso, contraseña o firma electrónica o digital— con la misma validez de una firma manuscrita (Ley 527 de 1999 y Decreto 2364 de 2012). Los registros de los sistemas de Tervora (fecha, hora, versión aceptada y dirección IP) constituyen prueba de la aceptación y de las operaciones realizadas.

24. Comunicaciones

Las comunicaciones se enviarán al correo electrónico y al celular registrados, y por la plataforma. Te autorizas a recibir por esos medios, incluido WhatsApp y llamadas, los mensajes relacionados con tu solicitud, tus operaciones, la verificación de identidad y la cobranza, en horarios razonables. Los mensajes comerciales solo se enviarán con tu autorización y puedes pedir que se suspendan en cualquier momento.

25. Prevención de lavado de activos (SAGRILAFT)

Los usuarios declaran que sus recursos no provienen ni se destinarán a actividades ilícitas, y se obligan a entregar la información que se requiera para cumplir las normas de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo. Tervora podrá negarse a vincular a un usuario, suspender sus operaciones o terminar la relación cuando esté incluido en listas restrictivas (ONU, OFAC u otras de naturaleza similar), sea vinculado a investigaciones por estos delitos, no justifique operaciones inusuales o cuando proceda un reporte a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF).

26. Datos personales y centrales de riesgo

El tratamiento de tus datos personales se rige por la Política de Privacidad, conforme a la Ley 1581 de 2012. La consulta y el reporte de tu información en centrales de riesgo (operadores como Experian, TransUnion u otros) se hacen solo con tu autorización expresa y previa, para las finalidades de estudio, seguimiento y cobro de la operación, conforme a la Ley 1266 de 2008. Puedes conocer, actualizar, rectificar y pedir la supresión de tus datos en los términos de esas normas.

27. Propiedad intelectual

La plataforma, su software, diseño, marcas, textos y contenidos son de Tervora o de sus licenciantes y están protegidos por la ley. Los usuarios solo pueden usarlos para los fines de estos términos. Los documentos que cargas siguen siendo tuyos: Tervora los usa únicamente para estudiar, documentar y administrar tus operaciones, conforme a la Política de Privacidad.

28. Disponibilidad y responsabilidad

Tervora procura que la plataforma esté disponible y segura, pero puede haber interrupciones por mantenimiento, fallas técnicas o causas ajenas, como cortes de conexión, ataques informáticos o fuerza mayor. Tervora no responde por los daños derivados de esas causas ajenas ni por el incumplimiento de las obligaciones que los deudores e inversionistas asumen entre sí. Nada de lo anterior limita la responsabilidad de Tervora por dolo o culpa grave, ni los derechos que la ley reconoce a los consumidores.

29. Peticiones, quejas y reclamos

Puedes presentar peticiones, quejas o reclamos por los canales de contacto de esta página. Te responderemos dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a su recibo; si no es posible en ese plazo, te informaremos el motivo y la fecha de respuesta. Los reclamos sobre datos personales siguen los plazos de la Política de Privacidad.

30. Ley aplicable y solución de controversias

Estos términos se rigen por las leyes de la República de Colombia. Las diferencias se buscarán resolver primero de manera directa; si no es posible, podrán acudir a los mecanismos alternativos de solución de conflictos o a los jueces competentes de Colombia, sin perjuicio de las acciones de protección al consumidor ante la Superintendencia de Industria y Comercio.

31. Medios de contacto oficiales

• WhatsApp: +57 322 459 1377
• Correo electrónico: [correo pendiente de definir]
• Oficina y correspondencia: Ak 15 # 118-75, oficina 602, Centro Comercial El Caracol, Bogotá D.C., Colombia
• Sitio web: https://tervora.co

Estos son los únicos canales oficiales de Tervora. Desconfía de cualquier otro canal que use nuestro nombre.